刘瑞琪在童年时期便展现出绘画方面的天赋，她的一幅作品曾参与万国博览会举办的儿童绘画比赛并荣获奖项。从崇佑企专完成学业后，她进入统一大饭店担任会计工作。在这段职业生涯中，由于姐姐从事作曲工作，刘瑞琪时常跟随姐姐出入电视台，也因此有机会接触到演艺相关环境，并偶尔在广告中出现，为她日后的事业发展埋下了伏笔。
一九八一年，当时已在影坛崭露头角、尤其以执导学生题材影片而备受瞩目的导演林清介，注意到了刘瑞琪的潜质，并亲自向她发出邀请，请她出演其学生电影作品《男女合班》，这次合作也正式标志着刘瑞琪踏入演艺行业的开端。进入一九八三年后，刘瑞琪在歌舞题材电影《搭错车》中塑造了名为阿美的角色，展现了她多方面的表演才能；此后不久，她又与知名演员石天、曾志伟联袂主演了影片《专撬墙角》，在片中成功诠释了朱带金这一人物。时间来到一九八四年，刘瑞琪与孙越、陶大伟等资深艺人共同主演了电影《笑匠》，进一步积累了表演经验；同年，她还与秦汉、慕思成等演员合作，出演了影片《战争前夕》，在其中饰演了角色张瑾。一九八六年，刘瑞琪在李立群、张蓓心等演员的配合下，参演了由傅立导演执导的剧情电影《跟屁虫》，并饰演了贞贞一角。自一九八七年起，刘瑞琪的演艺事业逐渐向电视领域拓展，她在电视剧《报告班长》中出演了胖妞这一角色，与此同时，她在电影方面的作品数量则开始呈现出逐步减少的趋势。一九八九年，刘瑞琪担纲主演了琼瑶系列剧集《含羞草》，她所饰演的纪璇性格独立且为人大方，给观众留下了深刻的印象。一九九三年，刘瑞琪参与了由吕良伟、郑则仕、黄光亮等演员共同主演的恐怖电影《再世追魂》，尝试了不同类型的角色。次年，即一九九四年，她在由著名导演徐克执导，吴奇隆与杨采妮领衔主演的爱情电影《梁祝》中亮相，扮演了书院师母这一角色。一九九八年，刘瑞琪又出演了由唐国强、张敏、童安格、秦风、柯蓝等众多明星联袂主演的大型历史剧《战国红颜》，并在剧中成功塑造了古代美女郑旦的形象。从二零零零年开始，刘瑞琪在电视剧领域的演出活动显著增加，并且其所饰演的角色类型也逐渐转向母亲这一类别。例如，在电视剧《少年梁祝》中，她饰演了祝母；而在另一部作品《像雾像雨又像风》中，她则化身为安琪的母亲吴楚玉。二零零四年，刘瑞琪参演了由张韶涵、许绍洋、霍建华、林韦君等演员主演的台湾偶像剧《海豚湾恋人》，在剧中饰演李蕙兰。二零零六年，她出演了由制作人柴智屏操刀，汇集了台湾演员周渝民、赖雅妍，韩国演员朴恩惠，香港演员许志安以及内地演员李晟的台湾偶像剧《深情密码》（该剧亦被称为《Silence》），在剧中她饰演了周渝民所饰角色的母亲万美如。同年十一月八日，由冯兴华导演执导的剧情类电视剧《宝岛少女成功记》在中国台湾地区播出，刘瑞琪在剧中饰演了李秋雁这一角色。此外，在作品《宝岛少女成功记》中，她同样饰演了名为李秋雁的人物。
在2007年，刘瑞琪参与了由龙劭华、高宇蓁、叶家妤、傅子纯、丁力祺等多位演员共同主演的古装剧《济公》，并在剧中饰演了观音这一重要角色；同年11月16日，她凭借在作品《深情密码》中的出色表现，成功获得了第42届台湾电视金钟奖戏剧节目最佳女配角奖的提名，这标志着其演技受到了业内的广泛认可。进入2008年，刘瑞琪又加盟了由孙翠凤、郑雅升、陈志朋等领衔主演的古装剧《祖师爷的女儿》，该剧在中国台湾地区播出时，她通过饰演孙美如这一角色，进一步展现了其塑造人物的多样能力。到了2009年，刘瑞琪的演艺事业持续活跃，她先是参演了由言承旭、关颖等主演的偶像剧《心星的泪光》，在剧中扮演言承旭的母亲蔡丽凤，细腻刻画了一位母亲的形象；紧接着，她又特别出演了由周渝民、朱孝天、徐若瑄等主演的言情偶像剧《狂爱龙卷风》，为剧集增添了丰富的层次；随后，她还参与了由吴建豪和安以轩联袂主演的青春偶像剧《下一站，幸福》，再次饰演母亲角色，此次是吴建豪的妈妈，展现了其在家庭伦理题材中的深厚功底；同年，刘瑞琪还主演了客家电视台的单元剧《女仨的婚事》，并凭借在此剧中的精湛演绎，一举荣获第44届台湾电视金钟奖戏剧节目女主角奖，达到了其演艺生涯的一个高峰。2010年，刘瑞琪继续拓展戏路，参演了由王心凌、贺军翔、施易男和张家宁等共同主演的偶像剧《爱上查美乐》（该剧亦被称为《美乐加油》），在剧中她饰演了查美乐的母亲，以沉稳自然的表演为剧集注入了温暖的情感力量。
在2011年，刘瑞琪参与了安徽卫视自制出品的时尚剧《夏家三千金》的演出，该剧由唐嫣、戚薇、张檬等多位知名演员共同主演，她在剧中成功塑造了伟大母亲杨柳这一角色，凭借深入人心的表演，该剧也成为了安徽卫视当年剧场的年度收视冠军作品。到了2014年，刘瑞琪再次出现在公众视野，她参演了由张睿和张檬等人主演的现代都市剧《欲望的阶梯》，并在其中饰演了孙惠芳这一重要角色。2015年10月25日，一部由陈戎晖执导，陈楚河、赖雅妍、毕书尽等演员联袂出演的爱情剧《爱上哥们》在中国台湾地区正式播出，刘瑞琪在剧中精彩演绎了凤姐这一人物。2019年，由麦曦茵执导的电视剧《花椒之味》与观众见面，刘瑞琪在剧中饰演了张雅玲一角，展现了其多样化的表演能力。进入2021年，刘瑞琪继续活跃于电视荧屏，参与了电视剧《2049》的拍摄；同年4月12日，她参演的台剧《三只小猪的逆袭》也顺利播出。2023年4月22日，一部由谢念祖自编自导的剧情电影《最后一封情书》在中国台湾地区播出，刘瑞琪在片中担任了主演之一。展望未来，在2025年，她还将参演由林立书执导的剧情电视剧《整外春秋》，该剧预计将于中国台湾地区播出；此外，同年12月13日，另一部她参与演出的电视剧《整形过后》也将如期与广大观众见面。
刘瑞琪家里共有七个姐弟，父亲是一位美术老师。